ふるさと納税とは？仕組みやメリットを初心者向けに簡単に解説

ふるさと納税は、実質2,000円の負担で黒毛和牛といった返礼品を受取れる、税金控除制度です。

本記事では、おトクにお買い物を楽しんでいる方へ向けて、寄附の仕組みから具体的なはじめ方までを分かりやすく解説します。

スーパーで使えるポイントを毎日ためるポイ活と同じ感覚で、毎月の食費を減らす税金対策をはじめてみましょう。

ふるさと納税とは？

ふるさと納税とは、応援したい自治体を自由に選んで寄附をすることで、税金の控除を受けられる国の制度です。

生まれ故郷でなくても、旅行で訪れた思い出の土地や欲しい返礼品がある地域を、自由に指定して支援を行えます。

3つのメリット

ふるさと納税の代表的なメリットを、3つの観点から紹介します。初心者の方でも、家計の節約と地域貢献を同時に実現できる点が魅力です。

おトクな返礼品で家計の節約につながる

制度を利用することで、実質2,000円の自己負担で寄附額の最大3割に相当する返礼品を自宅で受取ることができます。

数万円の寄附でお米などの食品や日用品を選ぶことで、お買い物の手間を減らしながら、日々の節約ができます。

住民税の控除や所得税の還付を受けられる

寄附金額のうち自己負担額2,000円を除いた部分が、翌年に支払う税金から控除される点も家計が助かるメリットです。

会社員であれば毎月の給与から天引きされる住民税が減るため、税金控除という形で、ふるさと納税の恩恵を感じやすくなります。

寄附金の使い道を指定して地域を応援できる

自治体が選定した寄附金の使い道の中から、寄附者自身が使い道を選択できる点も特徴です。例として、保育園設備の拡充や森林環境保全等がございます。

ふるさと納税の仕組みを簡単に解説

ふるさと納税は、応援したい自治体に寄附を行い、その分の税金控除を受けられる仕組みです。具体的な例を用いて、その流れを見ていきましょう。

【ふるさと納税の仕組み：具体的な例（年収500万・独身会社員が6万円寄附した場合）】

年収500万円の独身会社員が6万円寄附した場合、自己負担額2,000円を引いた58,000円が控除対象となります。

手続きが終わると、寄附翌年6月から翌々年5月にかけて、自己負担額2,000円を除いた控除額が住民税に反映されます。一時的にお金を支払うためデメリットに感じるかもしれませんが、税金の前払いをしているだけであり、資金を損しているわけではありません。

ふるさと納税の申込み手順

ふるさと納税の税金控除を受ける手順は、上限額の確認からワンストップ特例申請まで大きく4段階に分かれます。

具体的な申込みから税金控除までの手続きは、図解のとおりに進めていくとスムーズです。

【ふるさと納税の4ステップ：申込みから税金控除まで】

まず1つ目の手順として、シミュレーターを活用してご自身に合った寄附金額の目安を確認します。ふるさと納税で控除される金額には、年収や家族構成などに応じた上限があります。事前に上限額を確認せずに寄附をすると、控除対象にならない金額が発生することがあります。そのため、寄附を行う前に、ご自身の控除上限額を確認しておきましょう。

控除できる金額のシミュレーションはこちらから：控除できる金額（控除額シミュレーション）｜ふるさと納税サイト「まいふる」 by AEON CARD

次に2つ目の手順は、控除上限額の範囲内で希望する返礼品を選び、クレジットカードなどのお支払い方法で寄附を申込みます。1万円台の寄附で受取れる黒毛和牛や新鮮なカニを選び、家族で贅沢な食卓を楽しむ計画を立てながら寄附先を探すのも一案です。

家族構成や好みに合わせて返礼品を自由に選べるため、ネットショッピングと同じ感覚で楽しく全国の自治体を探せます。

3つ目の手順は、2週間から3週間後に自宅へ郵送されてくる返礼品と、寄附金受領証明書を受け取ることです。

自治体から専用の書類が届いたら、なくさないようにファイルなどへ挟んで大切に保管してください。

最後に4つ目の手順は申請書にマイナンバーカードのコピー（表裏両面）などの必要書類を添え、寄附を行った翌年1月10日必着で寄附先自治体へ提出することです。

会社員で、寄附先が5自治体以内であれば、ワンストップ特例制度を利用することで、面倒な確定申告を行わずに税金控除の手続きを完了できます。

なお、のちに医療費控除や初年度の住宅ローン控除を受けるために確定申告を行う場合、ワンストップ特例制度による申請は自動的に無効となるため併用はできません。

もし書類の提出期日を過ぎてしまうと、ご自身で税務署へ赴いて確定申告を行う手間が発生してしまいます。

確定申告の手間を省くため、手元に書類が届いたら早めに必要事項を記入し、申請を終わらせましょう。

最近では、自治体マイページなどのオンライン申請サービスを利用することで、マイナンバーカードを活用し、書類の郵送を行わずに申請手続きを完結できる方法もあります。

オンライン申請であれば、マイナンバーカードをスマホで読み取ることで手続きが完了するため、忙しい会社員の方にも利用しやすい方法です。

WAON POINTがたまる！つかえる！ イオンカードのふるさと納税 まいふる

日常的にイオン店舗を利用する方は、イオンフィナンシャルサービス株式会社が運営するポータルサイト『イオンカードのふるさと納税 まいふる』を活用することをおすすめします。

イオンマークのカードで寄附すると、普段のお買い物で使えるWAON POINTが基本の2倍たまります。

たまったポイントは、全国のイオングループ店舗において、1ポイント1円としてお支払いにご利用いただけます。

イオンカードのふるさと納税 まいふる サービスサイトURL：https://www.furusato.aeon.co.jp/

まとめ

ふるさと納税は、実質2,000円負担するだけで、寄附額の最大3割に相当する返礼品を受取りつつ税金控除も受けられる実用的な制度です。

寄附上限額を把握してワンストップ特例制度を活用すれば、初心者でも面倒な確定申告を省いて短時間で手続きを始められます。

さらにイオンカードを利用してまいふるから寄附を行えば、普段のお買い物で使えるポイントをより効率よく獲得できます。

記事内で解説した4つの手順を参考にしながら、ご自身の好きな自治体をスマホで選んでさっそく寄附を申し込んでみてください。